MODELO DE MINUTA DE HIPOTECA ABIERTA EN PRIMER GRADO
¿Qué tipo de condiciones poseen las hipotecas abiertas?, ¿A quién les conviene este modelo de hipoteca?, ¿Cómo realizan su labor?, ¿Qué tipo de diferencias posee en relación a las otrras hipotecas? Aquí intentaremos dar respuesta a este tipo de preguntas.
La manera de adaptación sería la más importante diferencia que poseen las hipotecas abiertas en relación a otros diferentes préstamos de carácter hipotecario. Ya que, este modelo de producto que ofrecen los bancos, da la opción al hipotecado de poseer de efectivo cuando desee y para lo que estime necesario. A parte, nos da la posibilidad al cliente de amoldar la cantidad de la cuota según estimne oportuna y realizar amortizaciones con el propósito de disminuir o de reducir el plazo de la misma.
Por esto mismo, ¿De qué se trata cuando hablamos de una hipoteca abierta? Es un crédito de carácter hipotecario ,pero que no guarda ningún tipo de relación con un préstamo hipotecario, que se va a usar para adquirir una vivienda habitual, que da la opción al titular de tener el capital necesariol que ya haya amortizado o del que todavía no posee para el fin que estime oportuno. Permite, de esta manera, efectuar disposiciones de carácter adicional del capital hasta un límite que se ha estimado con anterioridad que siempre, eso sí, será menor al capital que se obtuvo en un inicio al solicitar el crédito. El perfil de cliente al que va dirigido este tipo de producto es un cliente con un historial crediticio tipo A, es decir, con un excelente nivel de mora.
Este modelo de crédito hipotecario da la posibilidad al solicitante, a parte, elegir de todas las opciones de tipos de interés que más le convengan según sus preferencias personales (variable, fijo, etc.).
De esta manera en el mercado podemos encontrat fácilmente , bastantes tipos de hipotecas abiertas. Cuatro serían las categorías de este tipo de producto:
- Hipoteca abierta con interés variable: fluctúa con el índice de referencia elegido.
- Hipoteca abierta con interés limitado o fijo, con lo que el titular queda protegido de las variaciones del mercado.
- Hipoteca abierta mixta o combinada: permite aprovechar las ventajas del interés fijo y del interés variable.
- Hipoteca abierta asegurada: cubre al hipotecado de posibles imprevistos. Con esta última modalidad, el cliente incorpora un seguro al crédito que le permite hacer frente a posibles impagos del mismo por un plazo determinado.
La documentación que es imprescindible aportar para realizar la contratación de este tipo de hipotecas , sería la misma que para un préstamo hipotecario. El tiempoi máximo o periodo de pago de la hipoteca es de 30 años y el período de carencia es de hasta 12 meses.
Las hipotecas abiertas de las que disponemos en la actualidad es limitada. Varias entidades bancarias la comercializan en la actualidad.
Ventajas y desventajas
Muchas son las ventajas que nos pueden aportar las hipotecas abiertas, una de las más importantes, es la opción de cambiar la cuota y de disponer del dinero ya amortizado. A parte, si en le proceso de la amortización del mismo tienes la necesidad de realizar la solicitud de un préstamo personal, puedes realizar la solicitud de parte del capital amortizado de la hipoteca abierta, que posee un tipo de interés menor que otro préstamo personal. Una cosa debes de tener clara, que a pesar de que el interés sea inferior, el cliente lo abonará en más años, por lo que al final, acabará pagando una cantidad superior de la que hubiera pagado con una financiación.
Una de las desventajas de una hipoteca abierta, es por la dificultad, que no imposibilidad, de subrogación. Ya que, al estar hablando de un crédito hipotecario es más difícil la posibilidad de subrogación de la hipoteca contratada a otra entidad bancaria para mejorar las condiciones de la misma. No obstante y gracias a la Ley Hipotecaria de 2007, se permite la subrogación de las hipotecas abiertas.
EJEMPLO DE MODELO DE HIPOTECA ABIERTA EN PRIMER GRADO
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